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Planes de jubilación o retiro

¿Tienes resuelta tu jubilación o retiro? Te presentamos algunos datos de interés y cuatro opciones de solución para ti:

  •  La mitad de mexicanos entre los 60 y 64 años siguen trabajando.
  •  La edad promedio de mayor productividad económica es de 40 años.
  •  Más del 80% de los adultos en edad de jubilación en México no cuentan con un plan de apoyo económico formal (pensión y/o jubilación).
  •  La pensión en México puede agotarse a los 78-79 años del pensionado.


Es un plan sistemático de ahorro que te ayudará a cumplir las metas financieras que preveas para tu jubilación o retiro.

Algunos de sus beneficios

  • Te  pagaremos  en  vida,  a  la  edad de 60 ó 65 años la suma asegurada (dote) contratada, según el plan que hayas elegido.
  • Las sumas aseguradas de los planes contratadosen Moneda Nacional crecen  de acuerdo al  Índice Nacional de Precios al Consumidor.
  • Si  te da más  tranquilidad, puedes elegir este mismo plan en dólares.
  • El dinero invertido en tu póliza no es embargable.
  • Puedes elegir coberturas adicionales si así lo deseas: por invalidez total y/o  muerte accidental.
  •  Siempre obtendrás tu dinero:
  1. En caso de sobrevivencia;
  2. Tus beneficiarios en caso de que fallezcas.



Es el mismo plan del dotal de retiro con los mismos beneficios pero además te permite deducir las primas de la dote.

El Art. 218 de la Ley de Impuesto sobre la Renta (Ley de ISR) estipula que podrás deducir depósitos de hasta $152,000 por concepto de planes de pensiones   relacionados   con   la   edad   jubilación o retiro cada año.
Planes que califican para este estimulo fiscal:

  • Seguros de retiro a edad mínima alcanzada de 55 años.
  • Planes con al menos 5 años de cobertura.

Una propuesta real:

Fechas importantes durante la vigencia de la póliza

Un ejemplo de deducción:


Es un plan que contempla una protección para toda la vida pero que puede ser cancelando en cualquier momento y recuperar los valores garantizados al momento.

Al elegir este plan en pagos limitados generarás mayores reservas que te permitirán acumular un ahorro mayor para cuando tu lo necesites o contar con una cobertura vitalicia sin tener que desembolsar más primas una vez cumplido el plazo de pago que hayas elegido.


La autoridad hacendaria cuenta con algunos estímulos fiscales para promover el ahorro y la previsión del retiro. La LISR en el Art. 176 Fracción V contempla que las aportaciones complementarias de retiro realizadas directamente en sistemas de ahorro para el retiro podrán ser deducibles.

Algunos beneficios de este plan personal de retiro son:

  1. Te permite deducir anualmente hasta el 10% de tu ingreso con un tope de 5 SMGM vigente en tu región geográfica.
  2. Al momento de recibir tu dinero al término del plan, a tus 65 años, podrás diferir el ingreso en los próximos diez años.
  3. Por lo anterior, tienes un doble beneficio fiscal, puedes deducir mientras lo pagas y puedes diferir el pago de impuestos al recibir el dinero.

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