La jubilación es continuamente la principal preocupación financiera de los estadounidenses. 1 Desafortunadamente, esta preocupación no siempre se traduce en acción.
Un 52 % de los trabajadores estadounidenses dice que sus ahorros para la jubilación no están donde deberían estar, y otro 16 % no está seguro de si van por buen camino. 2
Estos datos pueden ser desalentadores, pero no deberían ser terriblemente sorprendentes. Los cerebros humanos simplemente no están diseñados para pensar a largo plazo.
Las resonancias magnéticas han demostrado que nuestros cerebros piensan en nosotros mismos en el futuro como personas completamente diferentes, y solo el 35% de las personas dicen que piensan en el futuro una vez por semana. 3
63%
de los estadounidenses mencionan no tener suficiente dinero para la jubilación como su principal preocupación financiera.
Fuente: Saad, L. (2022, 16 de mayo). Las preocupaciones financieras de los estadounidenses aumentan el año pasado . Gallup.com.
El futuro es abstracto para nosotros. No nos relacionamos con ese yo futuro, y es fácil racionalizar que resolveremos ese problema cuando lleguemos a él.
Para tener éxito con los ahorros para la jubilación, debe hacerlo inmediato y tangible para su yo actual. Necesita objetivos factibles en cada etapa del viaje financiero para mantenerse motivado y encaminado hacia el futuro que desea.
Con la ayuda de un profesional financiero inteligente y una sólida gestión del flujo de efectivo, puede avanzar hacia la confianza en su estrategia de jubilación en cualquier etapa de la vida:
Tipos de planes de jubilación
Antes de profundizar en las estrategias de ahorro para las diferentes etapas de la vida, veamos los diferentes tipos de cuentas en las que podría invertir:
- IRA (Cuenta de jubilación individual): una herramienta de inversión con ventajas impositivas que las personas usan para destinar fondos para ahorros para la jubilación
- 401(k): cuenta de jubilación patrocinada por el empleador ofrecida por corporaciones
- SEP IRA (Pensión de empleado simplificada): para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas
- IRA SIMPLE (Plan de Igualación de Incentivos de Ahorro para Empleados): Puede ser establecido por empleadores con menos de 100 empleados
- 403(b): cuenta de jubilación patrocinada por el empleador ofrecida por escuelas públicas, ciertas organizaciones exentas de impuestos, organizaciones sin fines de lucro y hospitales
- 457: Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador ofrecidas por gobiernos estatales o locales y ciertos empleadores no gubernamentales
Y a continuación, cómo entra y sale ese dinero de la cuenta:
Tradicional: Los aportes se realizan antes de impuestos pero los retiros en el futuro están sujetos al impuesto a la renta ordinario. Los ejemplos incluyen las cuentas IRA tradicionales y la mayoría de los tipos de planes patrocinados por el empleador.
Roth: esta característica de la cuenta significa que usted hace contribuciones después de impuestos y luego los retiros futuros están libres de impuestos en las condiciones en que la cuenta se mantiene durante al menos cinco años y tiene 59 años y medio o más. Los ejemplos incluyen Roth IRA y Roth 401 (k) s.
HERRAMIENTAS : Compare un Roth 401(k) con un tradicional 401(k)
Su profesional financiero puede recomendarle una cuenta de jubilación diferente según la etapa de su vida, la categoría impositiva actual y la tasa impositiva estimada para la jubilación, las opciones de igualación del empleador y otros factores exclusivos para usted.
Independientemente de la cuenta que elija, lo que más importa es comenzar, siendo los ahorradores dedicados los que tienen más probabilidades de estar en camino a la jubilación. 4
